Lemonero a Komerční banka: kolikrát a jak banka investovala

Ano, Komerční banka do fintechu Lemonero skutečně investovala, a to opakovaně. Nejde ale o jednorázovou zprávu, nýbrž o sérii kroků z let 2020 až 2023: první vstup v říjnu 2020, větší investice v červnu 2022 a navýšení podílu v červenci 2023. Peníze přitom nešly přímo z banky, ale přes její dceřinou společnost KB SmartSolutions. Také nejde o financování pro podnikatele obecně, Lemonero míří hlavně na malé a střední e-shopy.

Co je Lemonero a jaké služby nabízí podnikatelům

Lemonero je česká fintech společnost, která nabízí digitální provozní financování malým a středním e-shopům. Při posuzování žádostí využívá data a umělou inteligenci. Splácení probíhá buď měsíčními splátkami, nebo formou revenue based financování, tedy splácením vázaným na uskutečněné obchody.

Název je přitom potřeba upřesnit. Provozovatelem je Lemonero s.r.o., IČO 02731452, se sídlem na náměstí Junkových 2772/1, Praha 5 – Stodůlky. Firma je zapsána u Městského soudu v Praze pod spisovou značkou C 393612 a jednateli jsou Jan Laštůvka a Luboš Malík. Společnost dříve fungovala pod názvem MonkeyData s.r.o. Starší subjekt se stejným jménem (IČO 08795860) zanikl fúzí a jeho jmění i název převzal právě tento nástupce.

Co se ví o investici Komerční banky

Zveřejněné informace dávají tuto časovou osu:

Pokud jde o částky, jsou k dispozici jen údaje z médií. Podle Lupy šlo v červnu 2022 o 12 milionů eur, tedy zhruba 300 milionů korun. Výši transakce z července 2023 žádná ze stran nekomentovala a média ji odhadují na vyšší desítky milionů korun. Forbes uvedl, že banka do startupu od roku 2020 poslala celkem kolem 400 milionů korun. Jde o mediální odhady, ne o oficiálně potvrzená čísla.

Poslední doložený podíl Komerční banky tak činí 29 % z roku 2023. Zda se od té doby změnil, z dostupných zdrojů nevyplývá, a podíl je tedy třeba brát jako stav k tomu datu.

Proč je spolupráce banky s fintechem pro trh důležitá

Zástupce Komerční banky při oznámení investice uvedl, že chce být lídrem ve spolupráci s fintechy a startupy. Malé a střední e-shopy podle něj vnímá jako segment zralý pro fintechovou revoluci v oblasti financování. Jde o vyjádření samotné banky, nezávislé odborné hodnocení vlivu takových partnerství na trh není k dispozici.

Obecně lze říct, že takové propojení dává fintechu kapitál na růst a bance přístup k nové technologii a novému segmentu zákazníků. Pro podnikatele z toho plyne hlavně to, že za poskytovatelem online financování může stát velký finanční partner. To ale samo o sobě nic neříká o podmínkách konkrétní půjčky. Ty je vždy nutné posuzovat zvlášť.

Plány na růst a expanzi v Evropě

Při oznámení investice v roce 2022 Lemonero uvedlo, že peníze využije pro expanzi. V první vlně mířilo do Francie a Nizozemska, výhledově do německy mluvících zemí a východní Evropy. Podle informací z roku 2023 působí Lemonero vedle Česka také na Slovensku, v Nizozemsku a Belgii. Nově získaný kapitál z roku 2023 mělo využít na rozšíření do německy mluvících zemí a regionu střední a východní Evropy.

Příklad z Nizozemska: podle ecommercebridge.cz tamní firmy mohou žádat o půjčku až do výše 40 000 EUR, dokumenty se nahrávají a smlouva se podepisuje online. Žádost má trvat zhruba 10 minut.

Jak expanze pokračovala po roce 2023, z dostupných zdrojů nevyplývá. Aktuální seznam zemí a skutečný stav vstupu na další trhy je proto lepší ověřit přímo u společnosti.

Na co si dát pozor při online financování podnikání

Rychlost a online podání žádosti jsou výhodou, ale nemají vést k přehlédnutí podmínek. Obecně stojí za to zkontrolovat:

Spolupráce fintechu s velkou bankou ukazuje, že budoucnost financování podnikatelů nespočívá v souboji starého s novým, ale ve spojení zkušeností a stability tradičních institucí s rychlostí a pohodlím moderních technologií, díky čemuž mohou firmy získat peníze na rozvoj bez zbytečné byrokracie a čekání, přímo z domova nebo z kanceláře.

Radomíra Vlčková

• Celkové náklady: poplatky, úrok a celková částka, kterou za půjčku zaplatíte, ne jen výši měsíční splátky.
• Způsob splácení: pevné měsíční splátky se chovají jinak než splácení vázané na tržby, zejména v obdobích slabšího prodeje.
• Smluvní podmínky: sankce za zpoždění, možnost předčasného splacení a případné zajištění.
• Identitu poskytovatele: u názvů, které se opakují, ověřte IČO, sídlo a zápis v obchodním rejstříku.
• Srovnání nabídek: financování e-shopu lze řešit i bankovním úvěrem nebo jinými poskytovateli.

Před podpisem smlouvy je rozumné konzultovat podmínky s finančním poradcem nebo účetním, případně s právníkem, zvlášť u vyšších částek. Informace o regulaci poskytovatelů financování najdete také u České národní banky.

Shrnutí

Komerční banka přes KB SmartSolutions investovala do Lemonera třikrát: v říjnu 2020, v červnu 2022 a v červenci 2023, kdy podíl vzrostl na 29 %. Lemonero se zaměřuje na financování malých a středních e-shopů a od roku 2022 rozšiřuje působení do Evropy. Přesné částky investic pocházejí z médií a aktuální stav po roce 2023 je třeba ověřit u samotné společnosti.