21. 2. 2024 – fintechcowboys | Doba čtení: 5 min
Seed Starter České spořitelny nedávno vstoupil do čtvrtého roku své existence a do jeho portfolia spadá už devět nadějných startupů. Posledních dvanáct měsíců prošel celý fond dynamickým vývojem a stejně tak jednotlivé startupy. Co však mají před sebou teď? Nové funkcionality, ambiciózní cíle a milníky, posilování spolupráce s bankou, navazování nových partnerství a dobývání dalších trhů – takový je jejich výhled na rok 2024.
Během loňského roku investoval fond 87 milionů korun hned do čtyř nových startupů a celkově se portfolio rozrostlo na devět projektů s nejrůznějším zaměřením – od fintechů přes software na ESG reporting či srovnávač energií až po umělou inteligenci.
Seed Starter se tak v rámci ČR zařadil mezi nejaktivnější fondy. Přestože venture kapitálové investice meziročně poklesly o 75 %, Seed Starter má za sebou rok dynamického růstu – podle analýzy Czech Crunch patřil v roce 2023 mezi top 6 nejaktivnějších fondů v ČR.
Rozšiřovalo se ale nejen investiční portfolio, ale i Seed Starter jako takový. Po Slovenské spořitelně, kam program expandoval zhruba před rokem, zaujal celý koncept i další banku skupiny Erste – nově funguje i v Rumunsku pod hlavičkou tamní Banca Comercială Română.
„Jedním z největších přínosů Seed Starteru je nejen samotná investice do inovativních řešení, ale také navázání konkrétní spolupráce s podpořenými startupy a možnost integrace jejich služeb přímo do bankovních struktur. Startupy tím získaly přístup k milionům našich klientů a pro banku je zase stěžejním benefitem rozšíření služeb v souladu s růstem finančního zdraví,“ říká Libor Podlaha, který má v Seed Starteru na starosti právě integraci nových řešení směrem do banky. Libor tak v loňském roce pomohl s finalizací úspěšné integrace hned dvou startupů z portfolia. Jedním z nich je řešení pro digitální účetnictví startupu wflow.com, druhým pak srovnávač energií DEAP od startupu encall.
Řešení od wflow.com pro digitalizaci účetnictví umožňuje omezit nadbytečnou administrativu a duplicitní práci spojenou s oběhem účetních dokladů. Tyto benefity se rozhodla svým firemním klientům zprostředkovat v loňském roce i Česká spořitelna – nejdříve skrze firemní internetové bankovnictví Business 24 a následně i v rámci digitálního bankovnictví George.
Přínos vzájemné spolupráce potvrzuje i Robert Soudný z wflow.com: „V možnosti spolupráce s Českou spořitelnou vnímáme obrovský potenciál a v letošním roce stojíme před dalším krokem, který by ji měl výrazně posílit a prohloubit.“
„Pracujeme na další automatizaci, větším využívání naší nové integrační platformy a zároveň postupně představíme i další funkcionality produktu,“ uvádí dále Robert Soudný a současně dodává: „V minulém roce se nám dařilo velmi dobře, letos chceme náš roční obrat zdvojnásobit, a míříme tak na milník 4 miliony euro v ARR.“
Aplikace PalmApp, určená pro výběr části mzdy ještě před výplatním termínem, pokračuje v dynamickém škálování. „V loňském roce se nám podařilo uzavřít partnerství se Slovenskou spořitelnou. Ta se při naší úspěšné expanzi na Slovensko stala naším vůbec největším klientem,“ popisuje expanzi do zahraničí CEO Pavel Vavřínek.
Startup přišel zároveň hned s několika novými funkcionalitami, které potěší zaměstnance, kteří jsou zvyklí platit kartou, mobilem nebo hodinkami. „Naše portfolio jsme rozšířili o virtuální platební kartu PalmApp.Karta!, která je spojená s 2% plošným cashbackem. Naše PalmApp.Karta! je tak naprosto unikátní na českém i slovenském trhu. Cashback se automaticky posílá uživatelům na jejich bankovní účet na konci každého měsíce. Uživatelé tak mohou při každé platbě kartou zároveň vydělávat a šetřit na svou budoucnost, protože tyto peníze mohou klidně dále investovat,“ komentuje novinku Pavel Vavřínek.
PalmApp představil i umělou inteligenci EWA – tu naučili kromě rad spojených s finančním zdravím i další dovednosti a dnes vám poradí s jakýkoliv dotazem.
Nejviditelnější je spolupráce tam, kde se klienti banky dostanou přímo ke službám zainvestovaného startupu. Konkrétně třeba srovnávač energií DEAP najdou v digitálním bankovnictví George, kde je dostupný v George Store (Obchod) v sekci Bydlení a čerstvě také ve FIT zóně, novém poradenském centru v Georgi, které si klade za cíl být parťákem v oblasti finančního zdraví.
„Klienti banky mají možnost na pár kliknutí porovnat a rovnou i změnit dodavatele energií. Platforma DEAP jim umožňuje jednoduše najít optimální nabídku – k porovnání nabídek využilo toto řešení za uplynulých 5 měsíců více než 22 tisíc klientů ČS. Přes 4 tisíce z nich smlouvu s novým dodavatelem prostřednictvím DEAP rovnou uzavřelo,“ říká Filip Belant, který zastává v České spořitelně pozici Tribe lead v oblasti Customer solutions.
„Počet klientů, kteří uvažují o změně dodavatele díky platformě DEAP, je ve skutečnosti vyšší. U spousty z nich jsme ale tento krok odložili, protože jim stále běží závazek s aktuálním dodavatelem a výhodnější je se změnou počkat,” vysvětluje Tomáš Suchý, CEO společnosti encall.
Dalším příkladem je efektivní řešení pro firemní klienty banky, které se otevřelo díky spolupráci s dalším podpořeným startupem. SmartHead se svým softwarem pro ESG reporting může pro firmy představovat výrazné zjednodušení v této oblasti. Startupu, který svým komplexním a unikátním řešením předběhl dobu, se nyní otevírá obrovský prostor pro další škálování. „S ohledem na novou evropskou legislativu se nám teď otevřely dveře i na další evropské trhy, čehož chceme samozřejmě ještě letos využít,“ říká Veri Osvald, CEO SmartHead.
Produkty zainvestovaných startupů se ale nemusí objevit pouze v nabídce směrem ke koncovému klientovi banky. Mohou představovat také řešení, jak změnit a zefektivnit vnitřní procesy finanční instituce, vylepšit její služby či jinak přispět k celkovému růstu prosperity a finančního zdraví. Ve spolupráci s posledním zainvestovaným startupem Born Digital pracuje Česká spořitelna nejen na projektu digitálního úředníka, který by měl pomoci k digitalizaci státní správy, ale otevírá i projekty využití AI přímo uvnitř banky.
Startup Signi, který se zabývá elektronickými podpisy a elektronickým oběhem dokumentů, má před sebou velký prostor pro další růst. Ten mu otevřela především změna legislativy v oblasti digitalizace pracovněprávních dokumentů. A CEO startupu Ondřej Synovec hodlá tuto příležitost využít. „Naším cílem je stát se lídrem v této oblasti a upevnit si pozici na trhu. Soustředíme se na udržení ziskovosti a stabilního růstu ve výši 50 – 70 %,“ říká a dodává, že do konce letošního roku plánují pokořit milník 2 milionů podepsaných dokumentů.
Investown, který nabízí mikroinvestice do nemovitostí, má za sebou velmi dynamický rok. Podařilo se jim získat dalšího investora, crowdfundingovou licenci od ČNB a úspěšně vstoupit na slovenský trh. „V letošním roce plánujeme generovat příjmy ve výši minimálně 210 milionů korun a chtěli bychom proinvestovat dalších 5 miliard korun. Především si ale chceme udržet pozici největší evropské realitní crowdfundingové platformy,“ říká Alan Pock, CEO a co-founder startupu.
Další z podpořených startupů Rekenber v loňském roce úspěšně vstoupil na pole správy pohledávek obcí, čímž posílil své aktivity v oblasti prevence a udržování finančního zdraví. „V letošním roce plánujeme nejen rozšířit naši působnost ve veřejném sektoru, ale také otevřít partnerské distribuční kanály směrem k menším klientům,“ shrnuje další směřování Rekenberu jeho co-founder Bohdan Hemžal. V případě municipalit představuje digitalizace procesu správy pohledávek efektivní nástroj, díky němuž mohou obce výrazně snížit náklady na výběr poplatků či souvisejících řízení a současně zjednodušit obyvatelům jejich zaplacení. Další novinkou by podle Bohdana mělo být i rozšíření portfolia produktů o komplexní core systémy a automatizaci e2e procesů.
Samotná Česká spořitelna využívá technologická řešení startupu Rekenber především v retailu jako efektivní nástroj na zvýšení výtěžnosti pohledávek a narovnávání vztahů mezi bankou a dlužníky. Spolupráce s Rekenber rovněž napomáhá prevenci proti zadlužení, a přispívá tak k růstu finančního zdraví jednotlivých dlužníků. Díky individualizovanému přístupu představuje tato nová technologie aktivní pomoc před rizikem zadlužení.
Jen v Česku s digitálními aktivy a kryptoměnami obchodují desítky tisíc bankovních klientů a objemy jejich obchodů se měsíčně pohybují okolo dvou set milionů korun. Snahou České spořitelny je zvyšovat finanční zdraví klientů a kultivovat prostředí, v němž obchody s digitálními aktivy probíhají. Proto Seed Starter finančně vstoupil také do startupu Blockmate, který klientům obchodujícím s digitálními aktivy poskytne bezpečný nástroj, jak mít přehled o jejich digitálních aktivech a transakcích s nimi spojených. Díky tomu se zvýší schopnost klientů řídit své osobní finance zdravým způsobem.
„Letošní rok bude ve znamení integrace kryptoměn do ekosystémů finančních institucí v rámci Evropské unie. Banky budou čelit výzvám, jak vyhodnocovat rizikovost společností nabízejících kryptoměny nebo podnikajících v této oblasti. Budou také zvažovat a experimentovat v oblasti vlastní nabídky kryptoměn a souvisejících produktů, takže je pravděpodobné, že se setkáme s produkty, které se již osvědčily v neobankách. Vzhledem k tomu, že pro obě tyto oblasti máme jedinečné produkty, plánujeme v příštím roce provést u našich zákazníků řadu pilotních nasazení a přinést s sebou řešení, kterými se budou moci odlišit od konkurence, protože budou poskytovat větší hodnotu pro koncového zákazníka,“ sdílí své plány Andrej Coplák, CEO startupu Blockmate.
Zdroj: Seed Starter
