15. 5. 2024 – fintechcowboys | Doba čtení: 2 min
Když se v ČR rozdávají pokuty pro fintechy, nebo dokonce banky, většinou to bývají částky v řáku statisíců nebo jednotek milionů. V nedávné době tři velké fintechy – Chime, Binance a SoFi – dostaly také pokutu, také jednotky milionů, ale v dolarech. Pojďme se podívat proč.
Americký fintech Chime zaplatí více než 4,5 milionu dolarů za vyrovnání s Úřadem pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) za nezákonné zdržování vrácení peněz spotřebitelům. Tisíce uživatelů Chime čekaly týdny, nebo dokonce měsíce na vrácení plateb. Kvůli tomu se někteří dostali do finanční tísně a museli si vzít drahý úvěr. Chime uvádí, že většina zpoždění byla způsobena „chybou v konfiguraci s dodavatelem třetí strany během let 2020 a 2021“. Chime zaplatí spotřebitelům minimálně 1,3 milionu dolarů jako náhradu a zaplatí pokutu ve výši 3,25 milionu dolarů do fondu na pomoc obětem Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů. Ředitel CFPB Rohit Chopra říká: „Rychle rostoucí finanční firmy musí jednat se svými zákazníky spravedlivě a pochopit, že federální zákon není jen doporučením.“
Kanadské úřady uložily kryptoměnové burze Binance pokutu ve výši 6 milionů kanadských dolarů za porušení zákona proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Podle kanadského Centra pro analýzu finančních transakcí a zpráv se společnost Binance nezaregistrovala jako společnost poskytující zahraniční peněžní služby. Společnost také v tisících případech nenahlásila velké transakce s virtuálními měnami v hodnotě nad 10 000 kanadských dolarů v rámci jedné transakce.
Binance před rokem odešla z kanadského trhu s odvoláním na regulační prostředí. Minulý týden byl zakladatel kryptografického gigantu Changpeng „CZ“ Zhao v USA odsouzen ke čtyřem měsícům vězení poté, co se přiznal k porušení zákona proti praní špinavých peněz. Zhao přiznal vinu v listopadu v rámci dohody mezi Binance a ministerstvem spravedlnosti, ministerstvem financí o urovnání obvinění, že burza nevedla řádný program proti praní špinavých peněz, provozovala nelicencovaný obchod s převody peněz a porušila zákon o sankcích. Největší světová kryptoburza souhlasila s tím, že vládě propadne 2,5 miliardy dolarů a zaplatí pokutu ve výši 1,8 miliardy dolarů.
Finanční regulátor Finra udělil samostatně řízené maloobchodní makléřské jednotce SoFi pokutu ve výši 1,1 milionu dolarů za nedostatky v identifikaci, které vedly k mnohamilionovým podvodům. Zloději díky němu ukradli 8,1 milionu dolarů z účtů zákazníků jiných finančních institucí. Podle oznámení o zahájení řízení používala společnost SoFi k ověřování totožnosti zákazníků a schvalování zakládání účtů SoFi Money automatizovaný proces třetí strany. Tento program nebyl přiměřeně bezpečný, protože proces schvalování účtů umožňoval otevření účtů SoFi Money bez dostatečného přezkoumání.
Během inkriminovaného období – od prosince 2018 do dubna 2019 – firma nechala otevřít přibližně 800 účtů s falešnou identitou. Podvodníci pak tyto účty použili k převodu 8,6 milionu dolarů z hacknutých účtů vedených u jiných finančních institucí. Přibližně 2,5 milionu dolarů z těchto prostředků bylo následně vybráno podvodníky prostřednictvím převodů, výběrů z bankomatů a plateb debetními kartami.
Zdroj: finextra.com, finextra.com, finextra.com
