2. 5. 2023 – fintechcowboys | Doba čtení: 2 min
Startup Flowpay nabízí malým a středním firmám financování pro růst jejich podnikání. K tomu využívá partnerské platformy a vlastní model na bázi umělé inteligence, který automatizuje celý proces od žádosti o financování přes risk skóring až po samotné schválení žádosti. Mezi klienty startupu patří například restaurace nebo e-shopy. S výrobou MVP této fintechové platformy pomohla technologicko-konzultační společnost MoroSystems. Flowpay tak následuje nový trend v bankovnictví zvaný embedded finance, který dle konzultační společnosti McKinsey dnes již zahrnuje trh o velikosti 20 miliard dolarů.
Nejčastějším využitím embedded finance jsou integrované platby, které nevyžadují přesměrování zákazníka na bankovní systémy. Zákazník zůstává v aplikaci prodejce, čímž se zjednodušuje celý platební proces a výrazně zlepšuje zákaznický zážitek. Transakce se zpracovávají okamžitě, spotřebitelé i firmy mohou platit třeba i digitálními peněženkami nebo skrze jiné platební brány na jedno kliknutí. Dalším přínosem embedded finance je možnost využití služeb typu BNPL (buy now pay later), které umožňují spotřebitelům nejen odložit platby, ale spadá pod ně třeba i pojištění, jež si zákazník sjedná jinak než fyzicky na pobočce. A vše se opět děje v aplikaci prodejce, nikoli banky. Výhodou úvěrování službou BNPL pro firmy je ochrana proti výpadkům cash flow nebo také možnost odměňovat zákazníky za loajalitu – například slevami za využití dalších služeb, což posiluje vztah zákazníka ke značce.
MoroSystems vstoupili spoluprací na vytvoření MVP embedded finance platformy pro startup Flowpay také do tohoto sektoru. Cílem bylo pomoci startupu proměnit tradiční způsob úvěrování firem, které typicky stojí na finančních ukazatelích firmy, a to například integrací s cloudovými platformami a využitím dat, které firmy už mají k hodnocení jejich bonity, unikátním skóringovým modelem společnosti Flowpay.
„K dosažení cílů Flowpay bylo potřeba se co nejdříve dostat k vytvoření MVP. Díky low-code řešení jsme měli možnost s nízkými náklady a vysokou rychlostí zjistit, jestli toto řešení dává smysl,“ komentuje Tomáš Páral, CEO a spoluzakladatel MoroSystems.
Stěžejním cílem byla co nejvyšší časová efektivita a vytvoření platformy za použití minimálních nákladů. Proto Flowpay ve spolupráci s MoroSystems využilo již existující nástroje, a tím pádem se dosáhlo i minimálních nákladů na vývoj a provoz. MVP tak vytvořili metodou low-code na základě platformy Airtable, která firmám umožňuje velmi jednoduše stavět své produkty. Pro digitální podepisování zvolili nástroj Signi a na integraci zapojených backendových enginů Integromat (současný Make).
„Tato metoda nám umožnila přetvořit nápad v uchopitelný produkt. Prostředky, které jsme ušetřili na vývoji MVP, můžeme investovat do přizpůsobení platformy na základě zpětné vazby od našich zákazníků. To nám umožňuje být více flexibilní a rychleji startup škálovat,“ dodává William Jalloul, CEO a zakladatel Flowpay.
