Fintech kevin. přináší do Česka přímé a bezpečné finanční A2A transakce

V září litevský startup kevin. oznámil vstup na český trh s novou generací platebního produktu, který umožňuje na platebních terminálech provést platbu z účtu plátce přímo na účet obchodníka (account to account, A2A). Online placení se díky tomu stává rychlejším, bezpečnějším a výrazně levnějším (minimálně prodejci v kamenných a online obchodech dokážou vygenerovat úsporu proti běžné platbě kartou).

Potkali jsme se s Radoslavem Tomašiakem – vedoucím oddělení POS řešení kevin., který nám vysvětlil hlavní přednosti nové platby.

kevin. je litevský startup, proč expanduje zrovna do Česka?

Navzdory svým litevským kořenům je dnes startup kevin. spíše celoevropskou společností, která působí ve všech zemích Evropského hospodářského prostoru. V letošním roce jsme v investičním kole série A získali od předních světových firem v oblasti rizikového kapitálu 65 milionů USD na další expanzi a Česká republika je pro nás rozhodně jedním z klíčových trhů. Česko je jedním z lídrů v oblasti finančních technologií ve střední Evropě a vysoká míra přijetí finančních inovací mezi spotřebiteli otevírá prostor pro růst celého odvětví.

Češi začínají stále více důvěřovat moderním platebním službám a platebním technologiím, které jim zjednodušují život. Tuzemské banky navíc úspěšně implementovaly regulatorní požadavky evropské směrnice PSD2 a disponují velmi dobrým rozhraním API. Vysoká míra zavádění moderních technologií dobře napomáhá spuštění plateb A2A společnosti kevin., tj. převodu finančních prostředků z bankovního účtu plátce na bankovní účet poskytovatele služeb nebo obchodníka bez prostředníků, jako jsou debetní nebo kreditní karty.

„Přímé a bezpečné finanční A2A transakce“ – vysvětlete, prosím, co znamená přímé a jak bezpečný takový platební styk je?

Inovativní platby A2A mění pravidla hry finančních služeb, pokud jde o rychlost, transparentnost a výši samotných poplatků. Moderní platební metoda A2A, kterou umožňuje infrastruktura společnosti kevin., je alternativou k nákladným kreditním kartám. Nabízí totiž převod peněz z bankovního účtu plátce na bankovní účet příjemce prostřednictvím okamžitých plateb a bez účasti třetích stran. Tradiční způsob platby kartou online s sebou nese řadu rizik. Například studie společnosti Juniper Research zjistila, že kumulativní ztráty obchodníků způsobené podvody při online platbách přesáhnou v letech 2023 až 2027 celosvětově 343 miliard dolarů. Sofistikované platební řešení A2A eliminuje možnost podvodu v rámci bezhotovostních plateb a zcela odstraňuje riziko podvodu s kreditními kartami.

Jak taková platba A2A bude vypadat? Implementace PSD2 v bankách často vyžaduje od uživatelů několik potvrzení – obzvlášť pokud se přihlašují na novém zařízení. Nebude to platbu na terminálu zbytečně prodlužovat a komplikovat?

Spotřebitelé dnes jednoduše chtějí levnější, rychlejší a personalizované finanční služby bez zbytečné administrativy. Platba prostřednictvím infrastruktury kevin. je proto pro zákazníky a prodejce velice jednoduchá. Stačí, aby si zákazník propojil svůj bankovní účet v rámci mobilní aplikace obchodníka případně jiné aplikace podporující A2A platby společnosti kevin. Jakmile tak učiní, může okamžitě dokončit své platby prostřednictvím naší technologie.

Jak složité je pro poskytovatele platebních terminálů zavedení A2A plateb? Znamená to zásah do softwarové, nebo dokonce do hardwarové části zařízení?

Jsme první společností v Evropě poskytující infrastrukturu, kterou lze integrovat do stávajících platebních terminálů u pokladen v kamenných obchodech. Nedávno jsme představili vůbec první platební řešení A2A na POS terminálech s uživatelským komfortem srovnatelným s platbami kartou. Jedinečnost nabídky A2A plateb v obchodech od společnosti kevin. spočívá v tom, že nevyžaduje žádné změny na technické straně obchodníka: využívá stávající infrastrukturu POS terminálů a široce používanou a nejintuitivnější platební technologii NFC.

Jakým způsobem se do transakčního toku zapojuje kevin.? Jakým způsobem generujete zisk?

Infrastruktura kevin. umožnuje přesměrování člověka platícího kartou na přímou platbu bankovním převodem. Tím pádem se spotřebitel odkloní od systému procentních poplatků a naruší tak duopol gigantů Mastercard a Visa. Tuto možnost využívá například jeden z největších tuzemských hráčů na poli e-commerce Slevomat.

Jako jedna z mála společností otevřeně poukazujeme na vysoké transakční náklady a nevýhodnost platebních karet. Například v roce 2020 v Česku odvedli obchodníci na poplatcích za bezhotovostní transakce přes devět miliard korun. Naše řešení dokáže tyto poplatky výrazně redukovat. Náklady na zpracování transakcí prostřednictvím infrastruktury kevin. jsou výrazně menší v porovnání s náklady na zpracování karetní transakce. Pro obchodníky je to, zvláště v dnešní ekonomicky turbulentní době, opravdu značná úspora.

Znamená zavedení A2A plateb, že společnosti jako Mastercard a VISA přestanou dávat smysl?

Naší ambicí je rozhodně změnit globální platební ekosystém. Budoucnost finančních služeb představují hlavně inovace, které se nejvíce prosazují právě v platebním styku. Chceme, aby platby byly takové, jaké mají být: přímé, bezpečné a zaměřené na zákazníka. V souvislosti s evropskou legislativou PSD2, která přímo nařizuje otevřené bankovnictví, nás globální společnosti provozující karetní sítě začaly brát velmi vážně. Paradoxně jsme díky naší technologii, která přesměrovává platby kartou přes platební bránu přímo na účet, získali ocenění Mastercard Lighthouse Program. Je vidět, že potenciál otevřeného bankovnictví je skutečně veliký a představuje budoucnost finančních služeb.

Kde a kdy v Česku budeme moci poprvé zaplatit přímo na účet obchodníkovi?

V rámci e-commerce už spolupracujeme s největšími hráči na trhu, jako je Slevomat, Pilulka.cz nebo Alensa. Například Slevomat nedávno spustil vlastní platební metodu Slevomat Pay, která umožňuje přímé a zároveň okamžité platby z účtu zákazníků bez nutnosti využívat platební karty. Technologie kevin. slouží jako prostředník, který zprostředkovává komunikaci mezi bankami a Slevomatem. Naše technologická infrastruktura totiž nabízí firmám možnost vytvoření platební brány s vlastním názvem.

Nedávno jsme také navázali spolupráci se společností Monet+ a její nezávislou softwarovou platformou Switchio spravující tisíce platebních terminálů v Evropě. Integrací high-tech infrastruktury společnosti kevin. do platformy Switchio se Monet+ stává vůbec první společností, která může klientům a partnerům nabídnout platby A2A v kamenných obchodech. Do konce letošního roku chceme mít celkově v Evropě v akceptační síti podíl 35 procent. Očekáváme, že do poloviny roku 2023 bude podíl 85 procent. Věříme, že v Česku to bude mnohem rychleji.

Jaké podmínky musí splňovat společnost, aby si mohla implementovat řešení kevin.? Jak dlouho taková implementace trvá?

Pro zavedení A2A plateb v obchodech od společnosti kevin. nemusí obchodník provádět žádné změny na technické straně, protože aktuálně již umožňujeme integraci do stávající infrastruktury POS terminálů. Chtějí-li klienti používat ke svým účelům A2A platby pro POS, stačí, aby si propojili svůj bankovní účet v rámci mobilní aplikace obchodníka případně jiné aplikace podporující A2A platby společnosti kevin. Jakmile tak učiní, mohou zákazníci dokončit své platby prostřednictvím technologie NFC přiložením svého mobilního zařízení k POS terminálu, jak to obvykle dělají při bezkontaktních platbách. V případě e-commerce je integrace naší platební infrastruktury také velice jednoduchá, protože ji lze nasadit přímo do rozhraní e-shopu jako platební bránu.

Jaké banky podporujete? Máte implementované i nějaké evropské banky, ze kterých by si mohli čeští klienti vybrat?

V současné době kevin. pokrývá v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP) více než 95 % bankovních klientů. To podnikům umožňuje přístup k více než 350 milionům zákazníků. V Česku nabízíme okamžitý přístup do bankovního API rozhraní 10 největších tuzemských bank.

Děkujeme Radoslavu Tomašiakovi za rozhovor a těšíme se na první zkušenosti s online PSD2 platbou.